Interés hipotecario más bajo: pros y contras

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

El problema de la vivienda para muchas personas, especialmente para las familias jóvenes, sigue siendo el más grave. Pocas personas tienen fondos suficientes para comprar su propia vivienda sin recurrir a los servicios de un banco. Por eso, para muchos, con el fin de mejorar sus condiciones de vida, una hipoteca se convierte en una salida. El porcentaje que debe pagar depende del tipo de préstamo hipotecario y de las condiciones de una institución crediticia en particular.

Lo que debe saber antes de ponerse en contacto con el banco

Como regla general, cada persona primero mira la tasa de interés y solo luego elige un préstamo que satisfaga los términos y la cantidad del pago inicial. Pero las bajas tasas de interés de las hipotecas pueden ocultar las condiciones subyacentes presentadas por el banco. Estos pueden incluir comisiones y tarifas diversas. Teniendo en cuenta que las entidades de crédito también evitan estas condiciones en las promociones de captación de clientes, debe leer atentamente el contrato antes de formalizar una transacción.

Cómo obtener una hipoteca con tasas bajas

Hay varias condiciones que pueden ayudar a un prestatario a obtener la tasa hipotecaria más baja posible.

• Si el prestatario anteriormenteya ha aplicado a una institución de crédito en particular y se ha establecido como un cliente confiable, entonces puede contar con condiciones más favorables. El Banco está dispuesto a otorgar ciertos descuentos a una persona de cuya honradez y solvencia esté seguro. Tal cooperación es beneficiosa tanto para el cliente como para el banco, ya que el primero siempre puede contar con ciertos descuentos, y el segundo adquiere un cliente regular.
• Se pueden otorgar descuentos o beneficios a un empleado de una empresa que sea cliente corporativo de este banco.
• Si un cliente compra una vivienda a una promotora socia de este banco, también se pueden otorgar ciertos descuentos para un préstamo hipotecario.
• Un cliente que está dispuesto, a petición del banco, a pagar hasta el 30% del valor total de la propiedad como pago inicial, puede esperar el interés hipotecario más bajo. Esto indica la solvencia del cliente, y el propio banco arriesga una cantidad menor. Por lo tanto, el prestamista está listo para bajar la tasa de interés. Pero, por supuesto, el prestatario debe aportar un documento que acredite su solvencia.

Tipos de programas hipotecarios

Hoy en día, varios bancos ofrecen muchos programas de préstamos hipotecarios. Se da preferencia a aquellos con las tasas de interés más bajas en las hipotecas. Pero no todas las condiciones resultan favorables, como se esperaba. Por ejemplo, uno de los bancos está dispuesto a otorgar un préstamo hipotecario por un período de 30 años, cuyo pago inicial es del 10% del costo total de la vivienda comprada. apuesta en estocaso será aproximadamente del 13%. Si el plazo del préstamo se reduce a 10 años y el 50% del valor de la propiedad se paga como pago inicial, entonces la tasa ya será un poco menos del 11%.

Para las personas con bajos ingresos, pero que tienen una gran necesidad de vivienda, existen programas sociales especiales. En el marco de dichos programas, la responsabilidad del pago inicial es asumida por el Estado. Según las condiciones, el importe de la primera cuota puede llegar hasta el 40% del coste de la vivienda. Las personas pertenecientes a ciertos grupos de la población, familias jóvenes y personal militar, pueden contar con la misma asistencia del estado. También tienen programas especiales.

Los tipos de programas de préstamos hipotecarios se pueden encontrar directamente en el banco donde planea tomar un préstamo.

Cuál es la mejor hipoteca

Para atraer a tantos clientes como sea posible, algunos bancos ofrecen hipotecas sin pago inicial. Por el momento, se considera que esta es la hipoteca más rentable. Pero para conseguirlo hay una serie de requisitos.

Estos incluyen:

1. El prestatario debe poseer bienes valiosos que puedan ser pignorados al solicitar un préstamo hipotecario.
2. El ingreso promedio de un prestatario que solicita este tipo de préstamo hipotecario debe ser mayor que el de una hipoteca con pago inicial.
3. La propiedad comprada por el prestatario debe estar en el mercado secundario.

Si todas las condicionescumplido, el prestatario puede esperar recibir una hipoteca sin pago inicial.

Pero también debes tener en cuenta algunas características de este tipo de préstamo. Para asegurar sus riesgos, el banco puede ofrecer adicionalmente la contratación de seguros para la propiedad adquirida, así como de vida y salud. Por lo tanto, al elegir una hipoteca rentable sin pago inicial, debe estar preparado para los estrictos requisitos de una institución de crédito.

En conclusión, podemos decir que si decide tomar una hipoteca, debe estudiar detenidamente y con cuidado todas las opciones que se ofrecen. Entonces, la posibilidad de encontrar un préstamo rentable y el interés hipotecario más bajo será alta.