Principal y beneficiario - partes de la garantía bancaria

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Toda actuación en el sector financiero implica la presencia de dos o más partes. Y una garantía bancaria (BG) en el campo de los seguros de riesgo no es una excepción. Una organización financiera y crediticia opera aquí con un ejecutante (principal) por un lado y un cliente (beneficiario) por el otro.

¿Quiénes son el beneficiario y el principal en una garantía bancaria, y quién tiene qué responsabilidades? Tratemos de resolverlo.

Garantía bancaria

BG es una forma de garantizar el cumplimiento de las obligaciones de una parte hacia la otra. El documento firmado por las partes da garantías para el pago de la cantidad acordada al cliente si los términos del contrato no se cumplen en su totalidad o indebidamente.

Tal documento protege a cada uno de los participantes en la transacción, pero ante todo, al cliente de servicios u obras. También puede ser proveedor, prestatario o prestamista.

¿Qué es una garantía?

Para entender quién es el garante,principal y beneficiario, es necesario entender las características de una garantía bancaria. Las principales características de este producto son las siguientes:

• Una obligación de deuda respaldada por un banco debe ser independiente y valerse por sí misma.
• Irrevocable. Es decir, el garante tiene derecho a retirar anticipadamente el BG solo si hay una entrada correspondiente en el contrato.
• No se pueden transferir los derechos. El beneficiario podrá transferir sus derechos solo con un cierto acuerdo especificado en el documento.
• Retribución. Los servicios de garantía se pagan íntegramente a la entidad financiera y crediticia.

La independencia entre los signos legales se considera la principal. De él se pueden derivar las principales características distintivas del BG de otros tipos de seguridad. Ellos son:

• La expiración del plazo de vigencia del certificado de garantía no se produce en caso de extinción de la obligación principal.
• Cambiar la obligación principal no la cambia bajo la garantía.
• Las objeciones del banco al hacer reclamaciones por parte del beneficiario son ilícitas.
• Al volver a solicitar el pago de la cantidad al acreedor, debe cumplirse implícitamente.
• Las obligaciones garantizadas al beneficiario por una institución financiera no dependen de la posición del deudor en virtud del acuerdo garantizado.

Participantes del trato

Este tipo de acuerdo requiere tres partes:

1. Garantizado
2. Beneficiario.
3. Principal.

Definiciones oficiales

Entonces, ¿quiénes son el principal y el beneficiario? El primero es una persona que solicita una garantía a una institución financiera y al mismo tiempo asume todas las obligaciones para cumplir con el acuerdo concluido.

El segundo es acreedor de las obligaciones asumidas, prescritas en el documento de garantía bancaria. Es decir, es el mandante quien presta la obra (servicios) especificada en el contrato al beneficiario.

El banco actúa como garante. Es la parte que proporciona el pago de la compensación monetaria en caso de un evento de garantía.

¿Cómo funciona?

El iniciador de la solicitud de una garantía bancaria es el principal. La mayoría de las veces esto no sucede "de una buena vida". A veces, dicho documento es la única forma de obtener un pedido rentable y a largo plazo del estado.

El principal en este caso actúa como solicitante, asume el costo de pagar una comisión al banco y se convierte en deudor hasta que las obligaciones se cumplan en su totalidad. Al igual que el beneficiario, debe cumplir con los criterios fijados por el banco, el cual, a su vez, analiza el estado declarado de la empresa, antecedentes, contabilidad y demás documentación antes de firmar el documento.

El beneficiario es el beneficiario principal de la garantía emitida por el banco. Tiene derecho a exigir el pago de la totalidad del importe en caso de incumplimiento o cumplimiento indebido de los términos del contrato. En este caso, el banco, habiendo estudiado los documentos presentados, satisface (o no satisface) los requisitos presentados.requisitos.

El banco, como garante de la transacción, recibe una remuneración en forma de comisión pagada por el principal. Si una organización financiera y crediticia tuviera que pagar el monto de la garantía (o su parte), entonces tiene derecho a recuperar este monto del principal.

Hace dos años, los requisitos para la emisión de garantías por parte de los bancos para hacer cumplir los términos de los contratos se hicieron más estrictos (especialmente para los contratos gubernamentales). La lista de instituciones que han recibido el derecho a emitir garantías se ha reducido significativamente. El Banco Central actualiza anualmente el registro de dichos bancos. Además, cada obligación de garantía se registra en Rosreestr (así es como se confirma la autenticidad).

Derechos y obligaciones del garante, principal y beneficiario

En términos generales, puede parecer que es difícil soportar la carga de una garantía solo para el principal, pero el cliente, de hecho, tiene sus propias responsabilidades difíciles.

Hay tres situaciones en las que sería lícito el cobro por parte del principal del beneficiario de una multa pagada al garante. Se enumeran a continuación:

1. Inexactitud de los documentos presentados por el beneficiario. De acreditarse esta circunstancia, se deberá indemnizar al comitente por las pérdidas en que haya incurrido en el proceso de constitución del aval bancario o en la ejecución de la orden.

2. Las reclamaciones por el pago de una cierta cantidad no están fundamentadas. Si los requerimientos del beneficiario al garante en cuanto al pago de fondos son infundados, y esto está documentado, se debe devolver el dinero.

Como ejemplo, podemos citar a un mandante que, de buena fe y en su totalidad,requisitos, y el cliente presentó documentos al banco indicando lo contrario. En este caso, el beneficiario tiene derecho no solo a una indemnización, sino también a presentar una reclamación ante los tribunales.

3. Incumplimiento de los términos del contrato. El contratista, es decir, el beneficiario, como acreedor del principal en virtud de una garantía bancaria, está obligado a cumplir con las condiciones especificadas en el contrato. Si no se cumplen, y el principal incurre en pérdidas a causa de esto, entonces deberán ser reembolsados en su totalidad.

Todos los sujetos de la transacción son responsables entre sí.

¿Cómo convertirse en director?

El procesamiento de la garantía hoy en día no es una tarea fácil. Los requisitos legales son muy estrictos. Paso a la izquierda, paso a la derecha: el contrato entre el principal y el beneficiario pierde su validez. Y todas las partes sufren pérdidas.

Los expertos aconsejan ponerse en contacto con abogados para evitar varios incidentes. Especialmente para aquellos que intentan obtener una garantía por primera vez. Si no es posible, prueba esto.

Paso uno

Determinar el garante. Es decir, evaluamos nuestras perspectivas. La más mínima inconsistencia con las condiciones básicas de la denegación de garantías bancarias. En general, los requisitos del garante son:

• Los detalles del pedido y el campo de actividad de la organización deben coincidir.
• En el momento de la solicitud, la organización debe estar registrada como entidad legal durante al menos seis meses (en algunos bancos, más de un año).
• El monto de la garantía requerida debe corresponder a las capacidades de la organización (con una pequeña cantidad autorizadacapital, no debe pedir garantías millonarias).
• Opcional, pero es mejor que la organización ya tenga experiencia en contratos de garantía.

Cuando se cumplen estas condiciones, es fácil elegir un garante. La probabilidad de rechazo será menor si la organización tiene cuentas en este banco. Antes de ponerse en contacto con el banco seleccionado, debe verificar si está en el registro del Ministerio de Hacienda (si no, el documento no será válido).

En esta, así como en otras etapas, es más fácil concluir un acuerdo entre el beneficiario y el principal a través de un corredor. Sus servicios no son gratuitos, pero valen la pena. Con un intermediario, los documentos se procesan mucho más rápido y la probabilidad de rechazo es casi nula. Aquí es necesario advertir al potencial director. Hoy en día, los casos se han vuelto más frecuentes cuando un intermediario por un día (o incluso menos) por un par de documentos ofrece emitir una garantía. Con casi un cien por ciento de probabilidad, podemos decir que este documento es "gris" (es decir, no está registrado en Rosreestr) y no tendrá fuerza legal.

Paso dos

Recolectar documentos y entregarlos al futuro garante. Comenzamos por confirmar el estado oficial de la organización. Este es un documento sobre la entrada de la empresa en el Registro Estatal Unificado de Personas Jurídicas. Se necesita más:

• Solicitud (para completar en el banco).
• Copias y originales de documentos constitutivos.
• Estados contables.
• Documentos que confirman la autoridad del equipo directivo.
• Copias de contratos firmados con el cliente.

Este es el paquete principal de documentos. El Banco, a su discreción, podrá solicitar máscualquier información.

A veces, para emitir una garantía, el beneficiario ofrece al principal sus bancos, con los que ha estado trabajando durante mucho tiempo y ha establecido contactos. El director tiene que estar de acuerdo, simplemente no hay otra opción.

Paso tres

El banco toma una decisión. Este es un proceso largo. Los gerentes de una organización financiera verifican la reputación crediticia del candidato, sus capacidades financieras, experiencia y período de trabajo en el campo de actividad especificado. Y también - solvencia.

La verificación de los participantes habituales en la contratación pública y las licitaciones se realiza rápidamente. Los revisores generalmente no entran en detalles. Los principiantes son más difíciles. Por lo tanto, antes de presentar la solicitud, los expertos recomiendan en primer lugar poner en orden los asuntos financieros y contables.

Paso cuatro

Aprobación del borrador de garantía. Antes de firmar el documento, debe ser leído cuidadosamente, preferiblemente por un abogado de la organización candidata. Todos los puntos dudosos deben eliminarse antes de la conclusión del contrato. Después de colocar sellos y firmas, esto es mucho más difícil de hacer.

Paso cinco

Pago de facturas. Aquí hay dos opciones:

1. Una vez en forma de 1-3% del monto de la garantía emitida.
2. Pago mensual de la cantidad especificada en el contrato.

En esta etapa, debe pagar el trabajo de un intermediario.

Paso seis

Conclusión del contrato y emisión de documentos en mano. Este es el resultado del trabajo realizado. Cada participante tienegarantía sigue siendo una copia del documento. El mandante también tiene un extracto del registro de garantías bancarias (para confirmar la autenticidad).