Términos del contrato de préstamo: esenciales y adicionales

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

En el artículo, considere los términos esenciales del contrato de préstamo. El contenido de este documento es un conjunto de obligaciones y derechos de las partes. A diferencia de un contrato de préstamo, aquí las obligaciones son de ambas partes.

Este es un acuerdo entre una institución de crédito (banco) y una persona física (jurídica) - el prestatario para proporcionar fondos en la cantidad previamente acordada por las partes. Sin embargo, deben devolverse en una fecha determinada con intereses. Este acuerdo debe ejecutarse únicamente por escrito, de lo contrario el documento no tendrá ningún valor legal. Comprenderemos los términos del acuerdo de préstamo, esenciales y adicionales, a continuación.

La diferencia entre un préstamo y un préstamo

En el primer caso, solo las organizaciones especializadas (bancos) pueden emitir fondos, y en el segundo caso, cualquier persona física o jurídica (organización de microfinanzas, por ejemplo). Se requiere préstamo de dinerodevueltos con intereses, pero el préstamo puede no cubrirlos. El primero puede emitirse solo en moneda, y el segundo puede ser tanto en términos monetarios como reales. Antes de hablar de los términos esenciales del contrato de préstamo, describamos las reglas generales.

Para todos los prestatarios

La información sobre los términos y condiciones generales de los contratos de las instituciones de crédito debe estar disponible públicamente por ley. Una vez desarrollado por un banco, se utiliza repetidamente.

Esto incluye:

• Divisa con la que puede trabajar la entidad de crédito.
• Prestatarios elegibles para calificar para el programa.
• Límite de tiempo para la consideración de la solicitud.
• Tipos de programas de préstamos que ofrece el banco.
• Cantidades que se pueden recibir y los intereses correspondientes.
• Posibles formas de proporcionar las cantidades indicadas.
• Sanciones previstas por incumplimiento de los términos del contrato.

La anotación al programa debe contener una lista de condiciones generales, que también está consagrada en la ley. Cada cliente puede familiarizarse con esta información sin visitar el banco.

Términos esenciales del contrato de préstamo

Aunque la ley regula el libre albedrío de las partes al celebrar cualquier contrato, existen ciertas condiciones sin las cuales se tendrá por no celebrado. Se denominan esenciales y deben estar contenidos en cualquieracuerdo de prestamo. Antes de firmar un documento, el prestatario, en primer lugar, debe prestarles atención, ya que esto determina el destino futuro de la transacción.

Con los términos esenciales del contrato de préstamo, a diferencia de los generales, el cliente ya se familiariza al firmar los documentos. Se desarrollan por separado para cada uno, por lo que también se denominan individuales. No debe haber contradicción entre las condiciones generales y las esenciales, en caso contrario prevalecerán estas últimas. Legislativamente, las partes acuerdan por su cuenta, pero en la práctica, el banco proporciona un acuerdo ya hecho, y depende de usted aceptarlo o no. Las condiciones esenciales, a su vez, son mayores y menores.

Principales términos esenciales

Tienen prioridad a la hora de firmar un contrato de préstamo. Colocado siempre en la portada, res altado en negrita. Los términos esenciales del contrato de préstamo son:

• La moneda en la que se desembolsará este préstamo.
• Coste total del crédito, incluyendo todos los pagos que debe realizar el cliente, su cuantía y plazos de devolución.
• Interés anual y, en su caso, pagos de suma global al banco.
• Tasa de interés. Importante: en algunos casos, su tamaño puede cambiar debido a un aumento o disminución en la tasa de refinanciación.
• Plazo de vigencia y cumplimiento de obligaciones por las partes (estos valores suelen coincidir).

Las cantidades se escriben ennumérica y en mayúsculas. ¿Qué más implican los términos esenciales de un contrato de préstamo bancario?

El costo total del préstamo se compone del monto, la tasa de interés, los términos y otros servicios bancarios en conjunto. Si el interés no es fijo durante todo el plazo del préstamo, todos los indicadores posibles que se aplicarán después de la emisión del préstamo son obligatorios en la página de título. La moneda del préstamo no está sujeta a cambios durante todo el período del acuerdo.

Condiciones menores

Aunque se les llama secundarios, no son menos importantes. Simplemente atraen la atención de los prestatarios en segundo lugar.

Los términos esenciales secundarios del contrato de préstamo incluyen:

• Calendario de pagos (indica el número exacto de pagos para todo el período, frecuencia, tamaño).
• Penalizaciones (se indica su tarifa).
• Las formas en que se pueden cumplir las obligaciones. En primer lugar, se prescriben métodos gratuitos (sin comisión) y luego de pago (debe indicarse el monto total de los pagos).
• Acuerdos adicionales que se concluyen junto con el contrato principal.
• Régimen de uso de fondos (en el caso de que se emita como destino un préstamo de consumo, es decir, se trata de la asignación de fondos para determinados fines).
• Reglas y procedimiento para notificar a un prestatario de una entidad de crédito sobre un cambio en los datos de contacto.
• El procedimiento para la cesión del derecho a reclamar en virtud del contrato (el acreedor indica que tiene derecho a transferira terceros del derecho a reclamar el cobro de las deudas vencidas, y el prestatario lo acepta voluntariamente).
• Si hay servicios pagados adicionales a ser proporcionados por el prestamista, con un nombre y una indicación del precio exacto.

El término no se aplica a los términos esenciales de este documento. Si no se especifica en el contrato, el préstamo debe ser devuelto por el cliente dentro de los treinta días siguientes a la fecha en que el acreedor presenta una solicitud para ello, a menos que el documento disponga lo contrario.

Cambio unilateral

Además, el banco debe indicar la posibilidad de cambiar los términos esenciales del contrato de préstamo unilateralmente. Por ejemplo, él, sin el consentimiento del cliente, tiene derecho a tomar cualquier acción que mejore la situación financiera del prestatario (por ejemplo, reducir la tasa de interés, reducir las multas, etc.). Dichos cambios no son posibles sin la introducción de una cláusula apropiada en el texto del acuerdo.

El contrato puede contener otros términos esenciales según lo acordado entre las partes. Si es necesario, el prestamista está obligado a explicar al prestatario cada cláusula del contrato. El número y la frecuencia de tales consultas después de la firma del documento no están limitados de ninguna manera. Continuamos considerando los términos esenciales y el contenido del contrato de préstamo.

Otros artículos

Las condiciones, cuya inclusión no está permitida en el contrato, están prescritas por la ley, y su presencia conduce a la nulidad de todo el documento:

• Está prohibido cobrar una cantidad adicional de dinero para garantizar el cumplimiento de las obligaciones. Solo se aceptan como garantía objetos muebles e inmuebles.
• No puede cobrar una comisión por emitir fondos de préstamo.
• También está prohibido estipular en el contrato tal condición, según la cual el banco otorgará un nuevo préstamo para pagar posibles deudas vencidas, sin celebrar un nuevo acuerdo.
• El Banco no tiene derecho a obligar al prestatario a utilizar los servicios pagados de terceros para cumplir con sus obligaciones en virtud del documento. Por ejemplo, un prestamista no puede exigir a un cliente que realice pagos a través de otra empresa si se paga este servicio.

Términos adicionales

Los términos adicionales del contrato de préstamo son:

• Derechos y obligaciones de las partes.
• Asegurar el préstamo.
• Responsabilidad patrimonial de las partes derivada del incumplimiento de obligaciones.
• Motivos y procedimiento para rescindir y modificar el contrato de préstamo.
• Método de resolución de disputas.

Hablemos de algunos de los matices de concluir un contrato de préstamo.

Trampas de los préstamos

El prestatario siempre debe recordar que los pagos deben hacerse estrictamente a tiempo. Además, la fecha de pago recomendada cuando se transfiere dinero a través de un banco externo generalmente se indica en el contrato. En caso de retraso en el pago, la empresa devenga intereses, que también deben ser pagados. Al principio, la cantidad será pequeña y es posible que el cliente no lo sepa. Peroluego comienza a crecer rápidamente y se forma una deuda decente. Lo más probable es que el banco notifique al cliente después de que el sobrepago se vuelva significativo. Por lo tanto, puede resultar que una persona pagó el préstamo con regularidad y, al final del pago del préstamo, tiene cierta deuda con la organización.

El contrato indica la necesidad de comunicar a la entidad financiera el cambio de residencia, datos del pasaporte, etc. Si no se cumple esta condición, se podrá exigir al cliente la devolución de la totalidad del importe del préstamo. Por supuesto, pocos bancos hacen esto, pero aun así no vale la pena correr el riesgo. Un contrato es un contrato.

La indicación de información falsa sobre los garantes puede ser considerada por el banco como un fraude, y ya es sancionable en los tribunales. Esto también debe recordarse. Por eso es beneficioso para el cliente leer las condiciones prescritas en el documento con el mayor cuidado posible, incluso antes de firmarlo. Examinamos los términos esenciales del contrato de préstamo según el Código Civil de la Federación Rusa. Siempre debes concentrarte en ellos.