Cálculo de KBM: determinamos el descuento para OSAGO por nuestra cuenta

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2024-01-17 18:47

El precio de una póliza OSAGO depende no solo de la potencia del vehículo, la experiencia de conducción, la edad y el lugar de residencia del conductor, sino también del cuidado que este tenga en la carretera. Los propietarios de automóviles que no tengan accidentes (al menos por su propia culpa) pueden contar con un descuento en OSAGO de hasta el 50%. Pero aquellos que suelen tener la culpa de un accidente pagarán 2,5 veces más por el seguro. La cantidad exacta del descuento o recargo depende del coeficiente bonus-malus (MBM). Entonces, ¿cuáles son las reglas para calcular KBM?

¿Descuento o penalización?

KBM también se denomina descuento por conducir sin accidentes. Si el conductor nunca ha sido culpable de un accidente durante el año pasado, significa que la compañía de seguros no tuvo que gastar dinero en compensación. Para ello, se puede animar al cliente y el año que viene puedes venderle un seguro con descuento, proporcionarle una bonificación.

Si el conductor tenía un accidente, la aseguradora tenía que desembolsar los pagos. Y para compensar sus costos y al mismo tiempo alentar al desafortunado conductor a tener más cuidado en el camino, la compañía de seguros, extendiendopolítica, aumentará el precio de OSAGO - proporcionará un malus.

¿Qué accidentes cuentan?

Para empezar, observamos que no todos los accidentes afectan el cálculo del MSC. OSAGO es un seguro de responsabilidad civil, no un seguro de propiedad. Por lo tanto, el cálculo tiene en cuenta solo aquellos accidentes en los que el asegurador tuvo que hacer un pago de seguro para su cliente.

Si el conductor del accidente no tiene la culpa, o el incidente no se registró con la policía de tránsito, o el problema se resolvió de acuerdo con el protocolo europeo, entonces esto no amenaza al propietario del automóvil con un aumento en el costo de OSAGO.

Tabla de probabilidades de bonus-malus

Para determinar el coeficiente, se utiliza una tabla de este tipo para calcular el KBM.

Recargos y descuentos	Coeficiente de bonificación-malus	Clase de origen	Nueva clase
			0 miedo. pagos	1 miedo. pago	2 miedo. pagos	3 miedo. pagos	4 o más pagos de seguro
145%	2, 45	M	0	M	M	M	M
130%	2, 3	0	1	M	M	M	M
55%	1, 55	1°	2	M	M	M	M
40%	1, 4	2do	3	1	M	M	M
100%	1	3ro	4	1	M	M	M
-5%	0, 95	4to	5	2	1	M	M
-10%	0, 9	5to	6	3	1	M	M
-15%	0, 85	6º	7	4	2	M	M
-20%	0, 8	7º	8	4	2	M	M
-25%	0, 75	8º	9	5	2	M	M
-30%	0, 7	9th	10	5	2	1	M
-35%	0, 65	10º	11	6	3	1	M
-40%	0, 6	11th	12	6	3	1	M
-45%	0, 55	12º	13	6	3	1	M

Las dos primeras columnas indican la clase al inicio del seguro y el coeficiente correspondiente. Las columnas restantes de la tabla le permiten determinar cómo cambiarán la clase y el KBM en presencia o ausencia de accidentes.

Los encabezados de las columnas muestran el número de casos en el período anterior en los que se pagó una compensación. En consecuencia, la primera columna con el número 0 significa que no hubo accidentes, y la quinta, con el número 4+, indica que la persona tuvo un accidente más de cuatro veces. Los números y letras en el cuerpo de la tabla muestran cómo cambia la clase OSAGO dependiendo del número de accidentes en la vía por su culpa.

El cálculo de CBM se realiza de acuerdo con el siguiente principio. Del valor del coeficientese resta uno, y el resultado se multiplica por 100%. Cuando una persona compra OSAGO por primera vez, recibe automáticamente la tercera clase con KBM 1. Dicho conductor paga el 100 % del costo del seguro, sin descuentos ni recargos.

Si el BMF se determina al nivel de 0, 9, entonces resulta: (0, 9 - 1)100%=-10%. Esto significa que el conductor tiene derecho a un 10 % de descuento.

Si el coeficiente es 2,45, entonces: (2,45 - 1) 100%=145%. El costo de la póliza aumenta en un 145%, es decir, el propietario del auto paga 2,45 veces más por el seguro. Este es el castigo por causar accidentes en la carretera.

¿Cómo determinar el coeficiente de la tabla?

Antes de calcular el MBM, es decir, los descuentos o recargos de acuerdo con el historial del seguro, es necesario determinar la clase del conductor para saber qué coeficiente aplicar.

Digamos que el propietario del automóvil recibió recientemente una licencia, compró un automóvil y vino a redactar OSAGO. Se le asigna la 3ra clase estándar. Pasó un año y vino a renovar el seguro. Un empleado mira el historial del seguro y descubre que en el último año, el cliente no estuvo involucrado en ningún accidente.

La tabla muestra que si no hay ningún accidente después de la expiración del período de seguro anual, el conductor pasa a la 4ª clase y su coeficiente disminuye de 1 a 0,95. Al renovar el contrato, el propietario del automóvil puede pagar para seguros con un 5% de descuento. La próxima vez, al solicitar OSAGO, el asegurador ya se guiará por la línea de la tabla correspondiente a la 4ª clase.

Si resulta que durante este tiempo hubo un accidente por culpa deconductor, su clase cambiará de 3 a 1, y el MSC aumentará de 1 a 1. 55. Para el seguro para el nuevo año, deberá pagar un 55% más. Además, el cálculo del KBM se realizará sobre la base de la línea correspondiente a la 2ª clase. Solo dos años después, una persona podrá devolver la 3.ª clase y empezar a ganar un descuento.

Si el conductor accede a la clase M, le llevará cinco años completos volver a alcanzar la 3ª clase estándar.

Si varias personas están incluidas en la póliza, entonces el descuento o recargo se determina por el peor de los coeficientes.

¿Cómo puedo saber mis probabilidades?

Muy rara vez se indica KBM en la póliza de seguro. Por lo tanto, para determinar su clase OSAGO y, en consecuencia, el tamaño del descuento o recargo, deberá comunicarse con la aseguradora, calcular el KBM usted mismo usando la tabla o usar la base PCA.

Al solicitar una clase de manejo, la compañía de seguros está obligada a proporcionar un certificado en el formulario No. 4 con toda la información necesaria dentro de los cinco días. Este documento será útil si el propietario del automóvil planea cambiar de aseguradora.

En el sitio web de PCA, para conocer el coeficiente, debe ir a la sección "OSAGO" y hacer clic en la pestaña "Información para asegurados y víctimas". Entre otros servicios de información, también encontrarás la determinación del coeficiente. Para obtener información, solo ingrese su nombre completo y número de licencia de conducir en el formulario que se abre.

Entonces aprendimos qué es CBM, por qué es necesario y cómo calcularlo.